フラット35借り換え

フラット35の借り換えのメリットは何?

ほとんどの利用者が得すると言われる住宅ローン借り換えですがローンの借り換えはいつから可能なのでしょうか。

最短はわからず半年からできるケースもあるようですが、フラット35の借り換えを利用する際の条件を例にすると、申込日までの1年間、返済を問題なく進めている方という項目があり、他の銀行もほぼ同様の審査基準と考えたほうが良いです。

また、住宅ローンの借り換えには手数料がかかったり新規の借入と違い担保となる住宅が中古物件になることから審査が通りにくい可能性が高まります。

新規の借入時よりも金利が下がっている場合はメリットはありますが、最低でも1年間返済をした後に検討しましょう。

夢のマイホームを買う際に多くの人が住宅ローンを利用します。

でも、毎月の返済が多くて困っている方もいるのではないでしょうか。

そんな時に考えるのが住宅ローン借り換えです。

ただフラット35借り換えのメリットを受けたいということを考えると当然、現在借りているローンよりも金利が低くなる必要があります。

その際のメリットの計算方法については各銀行でシミュレーションを用意しているので参考にしてください。

その際に気をつけることとして、シミュレーションを使って20万円くらい利息が少なくなるから借り換えようと思うと登記などの経費計算を忘れていて結果的にあまり得にならなかったということもあります。

住宅ローン借り換えに関してネットで調べていると気になる事実を発見しました。

それは、現在住んでいない住宅の場合は住宅ローンが組めないということです。

どんな場合にそういったことが起きるかというと転勤することになって転勤先での賃アパートなどの貸料と二重になるので、金利が低くなったから借り換えをして支払額を少しでも抑えようと思ったときです。

なぜ出来ないかというと、住宅ローンは自身・家族の居住のための住宅取得資金を対象にしているからです。

そのため、いろいろな金融機関を探しても借り換え前よりも良い条件のローンは見つからない・組めないと思います。

離婚で別居する際なども家族扱いにならないので同じことが言えます。

多くの人が住宅ローンを組む際に頭金を支払います。

中には頭金を払わずに組む人もいるかもしれませんがそうすると毎月の返済額が高くなるのが悩みどころです。

そういった場合に返済額を減らそうと住宅ローン借り換えを検討すると思います。

「1度ローンを組めたから借り換え審査も大丈夫」と考えている人もたまにいますが場合によっては審査に落ちることもあります。

例えば、借り換え時の審査では、最初の審査の時よりも物件の担保評価額が下がってしまって予定していた金額が借りられないことや住宅ローン以外に複数のローンを抱えていて落ちることがあります。

年収や職場が大きく変わっていなくてもこういった面で引っかかることがあります。

様々なローンを利用する際、必ず確認するのが金利です。

その際、特に悩むのが固定か変動かではないでしょうか。

金利だけを見ると変動の方が低くなっていることが多いですが変動というふうに記載されているように金利が定期的に変わるので場合によっては、固定の時よりも高くなってしまうなど完済までの計画が立てにくい面もあります。

フラット35への借り換えを行う人の多くはできるだけ長期の借り換えを選択する方が多いようです。

参考:フラット35借り換えで人気の銀行を比較!おすすめは?【手数料安い?】

固定の場合では、ローン期間中ずっと同じ支払額になるので返済計画を立てやすい、急激に金利が上がっても心配ないというメリットもあります。

他にその中間とも言える1年ごと、3年ごとに金利が固定の固定期間選択制というものもあります。

毎月のローンの支払額を抑えようと思い、フラット35への借り換えを考える家庭もあると思います。

では、その場合、今までの火災保険はどうしたら良いのでしょうか。

もし今、借り入れているのが旧公庫ローンの場合は借り換えても特約火災保険を継続できます。

また、旧公庫ローンから民間ローンへ変更する際は別の保険を契約することもできます。

もし、継続するのなら保険金のメンテナンスを行いましょう。

住宅再建に必要な保険金をきちんと受け取るには、保険金額が適切な金額で設定されている必要があるからです。

内容を見直すのもいいのではないでしょうか。

現在のローンよりも金利の低いローンを組む住宅ローン借り換えですが、申し込みを行うに際して色々と必要なものがあります。

その際、準備する書類は大きく分けて3種類に分類されます。

1つ目は現在の住宅ローン返済予定表などの自宅で保管しているもの、2つ目は役所や勤務先で取得できる書類、3つ目は重要事項説明書などの不動産業者や法務局で取得できる書類になります。

勤務先で取得する書類に関しては比較的見慣れていると思いますが登記簿謄本や売買契約書などは普段見慣れないのでわかりにくいのではないでしょうか。

ここに挙げたのは主な分類なので実際に借りる金融機関によっては他の書類が必要になることもあるのでよく確認しましょう。

突然ですが皆さんはフラット35への借り換えをしたことがありますか?多くの人は経験していないと思います。

借り換えを行う時のために流れを確認しましょう。

まず最初に行うのは、現在のローンを再確認です。

銀行機関のサイトにある借り換えシミュレーションで毎月の支払い額や総費用を確認してみましょう。

シミュレーション後に行うのは借入銀行選びです。

金利だけでなく、保証料や手数料など自分に合ったローンを選びましょう。

条件に合うローンが見つかったら次は仮審査です。

複数の銀行から融資OKをもらったら最も条件のいい銀行を選びましょう。

家計を圧迫する住宅ローンの返済ですが今組んでいるローンの金利から金利が低いローンへもっと低く設定されているローンが見つかったらそちらに変えたいですよね。

ただ、金利だけを理由に変えるのはやめましょう。

フラット35の借り換えは他のローン借り換えとは違い登記などで様々な費用がかかってしまうので、かかる費用も計算したら変えるほどのメリットがない場合もあります。

必ずシミュレーション時にメリットがあるかを確認してから行いましょう。

借り換えを行うのによいタイミングとして言われているのが、借り換えメリットが月収よりも多い時です。

住宅ローンを選ぶ際に固定金利のフラット35を選択した方の多くに全期間固定金利だから完済まで放置するものという認識があるようです。

実は借り換え融資ができるようになっているのでフラット35への借り換えをフラット35からフラット35へ行うとお得な場合も多くなっているんです。

基本的には金利差が0.3%あればお得になる計算です。

よく借り換えでオススメされているのが固定金利から低金利な変動金利に換えるケースが多いです。

変動金利の方が1%から2%低く設定されていることが多いので一見お得に感じますが、借り換えメリットと同時に金利上昇リスクも出てきます。

しかし固定金利なら金利変動リスクの心配はありません。

 

 

フラット35からフラット35への借り換えのメリットは?

最近、インターネット銀行などでは非常に低い住宅ローン金利を設定している場合があり、フラット35への借り換えを勧められる人も多いのではないでしょうか。

その際、夫婦や親子でローンを組んでいる場合は相続税に注意が必要です。

どういった場合にこんな状況が起きるかというと最初にローンを組んだ時に夫婦共有持分としていたのが実際は夫が全額返済しているため借り換え時に夫の単独名義になる問題が出てきます。

こういった場合の単独債務での借り換えには金利以外の税負担が起きる可能性があるため、税理士や金融機関に相談してください。

場合によっては、借り換えを行なって受けられるメリットと発生する税負担を比べて借り換えをしないほうがいい場合もあります。

住宅ローンの利息を減らしたいと考えている人の中には住宅ローン借り換えでしは支払う利息を減らそうとしている人もいるのではないでしょうか。

その場合、新しい住宅ローンを探すことになりますが金利が低い以外のメリットも欲しいですよね。

具体的に考えてみましょう。

ひとつ目は保証料がかからないことです。

例えば繰上げ返済を行う際にネットからできる、例えば3000万円を30年ローンの場合、60万円以上かかる計算になります。

他にも。

一番大切と言われているのが繰上げ返済が簡単で手数料が無料なことです。

繰上げ返済を進めれば進めるほど元本も利息も少なくなっていきます。

住宅ローンを探す際に重要なことがあります。

ひとつは、繰り上げ返済が簡単で無料なことです。

なぜかというと返済を早く行えば行うほど元本も利息も減っていきます。

そうすると総支払額が少なくなったり、支払期間が短くなります。

そのため、手続きをインターネットで行えることや返済可能額が一円以上だと行いやすいですよね。

ひとつ気をつけたいのが、繰上げ返済のしすぎで家計が圧迫してしまうのは本末転倒なので余裕を持って行うようにしましょう。

住宅ローン借り換えを行うときも重要なポイントとされています。

住宅ローン借り換えとは、借り換え先の銀行Bからお金を借りて、現在借入中の銀行に返済することで債務を借り換え先に移すことです。

借り換えに関しては借入している銀行の承諾は必要ないので理論上、何度借り換えを行なっても問題はありません。

ただ、現実的には多い人でも3回くらいまでになります。

そのため、大半の人は1回限りで終わります。

正直な話、ベストな時期は誰にもわかりません。

答えとしてはベストな時期は誰にもわかりません。

なぜかというと住宅ローン金利が今後どうなるのかは経済の専門家でも予測不可能だからです。

そのため、借り換えを考えている方は借り換えメリットを確認してから行動しましょう。

今の借りているローンの金利よりも低い金利にするために行う住宅ローン借り換えですが、借り換えにはいくつか注意点があります。

まず注意するのは借り換えを行うメリット・デメリットをしっかりと把握することです。

例えば、メリットとしては毎月の返済額を抑えられることなどが挙げられますがローンの借り換えとは今とは違う別の金融機関で住宅ローンを組むことなのでローンの申し込み時に必要な諸費用を再度支払う必要が出てきます。

こういった金利以外の面も含めて総合的に考えるべきです。

仮に、借り換えを行うのを決めた場合では、借り換え先は保証料がいらないローンなのか、繰上げ返済が簡単かなどの基準から自分に合ったローン選びをする必要があります。